Last updated on Tháng Chín 26, 2023
Như chúng ta đã biết, tạm trú nhân là những người đang giữ Study Permit (du học sinh), hoặc Work Permit (bao gồm Open Work Permit, Close Work Permit, Post Grad Work Permit). Trong bài viết này, chúng tôi chỉ đề cập tới những người có Work Permit vì du học sinh muốn mua nhà thì bắt buộc phải trả 100% chứ không thể vay ngân hàng (mortgage).
Đầu tiên chúng tôi sẽ giải thích vì sao du học sinh (DHS) không thể vay ngân hàng. Quá rõ ràng, thời gian cho vay của ngân hàng trung bình thường từ 20 đến 30 năm, nhưng vì bạn có thể rời khỏi Canada bất cứ lúc nào và bạn không có thu nhập thì không có gì để đảm bảo với ngân hàng về khả năng chi trả.
Vậy đối với cá nhân có Work Permit (WP), ít nhất bạn có thu nhập để ngân hàng có cơ sở tin rằng bạn có thể trả tiền góp hàng tháng. Hạn mức cho vay dành cho đối tượng này sẽ phụ thuộc nhiều yếu tố như tình trạng (status), thu nhập (income), điểm tín dụng (credit scores),v.v. Trong điều kiện lý tưởng thì hạn mức vay có thể lên đến 4 lần tiền lương năm (annual salary). Tiếp đến là về lãi suất (interest rate), có rất nhiều bạn sẽ thắc mắc nếu so với thường trú nhân (PR) thì sao? Câu trả lời là lãi suất như nhau. (cuối bài viết chúng ta sẽ nói về điểm khác nhau).
Hình thức để mortgage đó là bạn sẽ phải trả trước một khoảng (down payment) và vay ngân hàng phần còn lại của giá trị căn nhà đó. Đối với người có WP:
- Nếu bạn trả trước dưới 20% thì bạn sẽ phải tốn thêm phí bảo hiểm (insurance for mortgage). Bạn có thể lựa chọn đóng luôn phí này hoặc cộng vào tiền trả góp (payment) chia đều cho thời gian vay để trả.
- Nếu bạn trả trước từ ít nhất 20% thì bạn không trả thêm phí gì.
Như đã đề cập ở trên, thời gian cho vay thường là tầm 20 đến 30 năm. Một số bạn sẽ thắc mắc ví dụ mình trúng số rồi muốn trả hết toàn bộ trước thời hạn thì sao? Câu trả lời là bạn sẽ phải đóng tiền phạt, con số này phụ thuộc số tiền vay còn lại và sự chênh lệch lãi suất thời điểm đó. Tuy nhiên, đây là đối với hình thức vay lãi suất cố định (fixed), bạn có thể chọn hình thức cho vay mà bạn được phép trả trước không bị phạt, điều tất nhiên là lãi suất của hình thức này cao hơn nhiều.
Theo tình hình hiện tại, do dịch COVID-19 nên lãi suất tương đối dễ chịu, có thể coi là thời điểm tốt để mortgage. Các bạn cựu DHS hoặc DHS chuẩn bị tốt nghiệp có thể cân nhắc về việc mortgage để có được căn nhà mơ ước. Các bạn có thể chuẩn bị: WP, Passport, bank statement, T4 và paystubs để yêu cầu ngân hàng đánh giá và cho bạn biết bạn có thể vay bao nhiêu (pre-appove).
Chúng ta cũng sẽ đề cập một chút nếu bạn là PR, điều khác nhau đối với người có WP đó là hạn mức được vay. Ngoài ra, bạn bắt buộc phải down payment ít nhất 35% (nếu là PR dưới 5 năm), tuy nhiên ngân hàng không yêu cầu bạn phải có việc làm, bạn chỉ cần có kế hoạch trả tiền (plan for payment) mà điều này sẽ được các cố vấn ngân hàng làm cho bạn.
Hy vọng bài viết này phần nào giúp cho các bạn đang mong muốn định cư tại Canada sẽ mau sớm có được một ngôi nhà để an cư lập nghiệp. Nếu bạn có thêm thắc mắc gì, đừng ngại liên hệ với bất cứ ngân hàng nào bạn thích để được tư vấn nhé.
(Theo tư vấn viên RBC)
*Bài viết mình viết tại thời điểm sự kiện diễn ra, nếu có bất kỳ thông tin nào không còn chánh xác với thời điểm bạn đọc bài viết, xin hãy cho mình biết để bổ túc nội dung. Cám ơn bạn.
Tham khảo:
Xem thêm các bài viết: 🇨🇦 Cuộc sống ở Canada
Comments are closed.