THUÊ NHÀ hay MUA NHÀ

Last updated on Tháng Chín 26, 2023

Nếu bạn sống ở Canada lâu dài mua nhà là một quyết định lớn quan trọng của đời người mình ví như là cô gái mới lớn đi lấy chồng vậy. Phải thận trọng bến nào “Đục” bến nào “Trong”. Nếu không chuẩn bị tâm lí chuẩn lỡ bước sang ngang là cũng tiêu đời con gái.

Mua nhà ở Canada khác gì ở Việt Nam.

Bên này – Hiếm ai có sẵn ngay một khoản tiền mấy trăm ngàn trả trước – hay luôn 50% hoặc trả đứt luôn để mua 1 căn nhà, vậy nên việc sở hữu một căn nhà thường đồng nghĩa với việc gánh trên vai một món nợ lớn.

Ai hai ba căn trở lên 5, 6 hay 7 căn không phải là người ta Giàu mà người ta dành cả thanh Xuân để trả nợ đó.

Vậy mua nhà Canada có khó không mà ai cũng quan tâm? Khi nào thì bạn nên tính đến chuyện mua nhà?

Số đông người Canada mua nhà bằng tiền vay ngân hàng. Dĩ nhiên họ vẫn phải có một khoản tiền trả trước nhất định thì mới mua được, chứ không phải tín dụng tốt thì không phải trả trước khoản tiền nào. Số tiền vay ngân hàng được gọi là Mortgage, và người mua nhà sẽ trả cho ngân hàng số tiền đều đặn hàng tháng (cả gốc và lãi) trong 20 đến 25 năm hoặc có thể hơn.

Người vay ngân hàng không phải là khó bởi Mortgage là một trong những cách kiếm tiền của các ngân hàng. Chỉ cần người mua hội tụ đủ một số hạng mục về tài chính và tín dụng cá nhân cũng như có thu nhập, công việc ổn định là hàng tá ngân hàng sẵn sàng dang rộng cánh tay đón bạn vào lòng và offer cho bạn vay tiền mua nhà.

Tìm nhà để mua ở Canada cũng không có gì là khó, bởi như có bài lần trước mình có nói – Realtor là người dẫn đường tận tụy cho bạn chỉ cần biết bạn có ý định mua nhà là các Realtor sẽ xông pha giúp bạn tìm cho bằng được nhà như ý – và không lấy công lấy phí. Tại sao họ làm không lấy phí của bạn? – bởi họ lấy thù lao từ phía người bán. Cho nên Realtor sẵn lòng giúp đỡ bạn hết mình. Bạn cũng không nên ngại ngần gì với họ, vì số tiền họ nhận được sau này hoàn toàn đáng công sức mà họ bỏ ra.

Một phi vụ mua nhà – 1 realtor thường là 2 – 2.5% số tiền bán nhà. Chính vì thu nhập như vậy mà thị trường realtor cũng rất cạnh tranh, đến mức nhiều realtor còn sẵn sàng đưa lại cho bạn một phần hoa hồng gọi là “Lại quả / Warming House” để giữ khách vì có những người khách tiềm năng có thể mua tiếp căn thứ 2, 3, 4 và 5. Năng lực của người Realtor (ông mai bà mối) là dựa trên sự hài lòng của người mua nhà.

Realtor phải nắm vững nghiệp vụ mua bán nhà cho khách hàng và bảo vệ quyền lợi cho bạn, trả giá cho bạn, thay bạn để mua nhà cho bạn . Những diễn biến trong phi phụ mua bán suôn sẻ hay lận đận là bạn sẽ biết tài năng của Realtor của bạn. Khi bạn được chúc mừng đã mua được nhà thì họ là người mai mối thành công cho bạn với căn nhà mới này. Realtor có tâm còn theo sát khách hàng, giải đáp cho khách những thắc mắc mà không phải khách nào cũng rành mua bán nhà . Hầu hết khách mua nhà có giỏi kinh nghiệm tới cỡ nào cũng nên cần có Realtor của mình. Một tay không thể che hết bầu trời, có những điều căn bản Realtor sẽ nhắc bạn mà đôi khi người giỏi kinh nghiệm vẫn quên . Cho nên mình nhấn mạnh – Realtor sẽ và phải bảo vệ quyền lợi của người mua nhà không phải bên bán nhà .

Vậy bạn nghĩ mình sẽ mua nhà hay đi thuê nhà?

Mình có một ví dụ vậy nè:

Mình có người bạn đẻ ra ở đây, hai vợ chồng đều ở độ 37 – 45 tuổi, có 2 con cũng còn nhỏ, lương rất cao nhưng vẫn ở nhà thuê chứ nhất quyết không mua nhà. Hỏi ra thì bạn ấy bảo là hai vợ chồng cũng bàn đi bàn lại rồi, họ không thích gánh nặng nợ nần, con cái sau này lớn thì tự lập 18 tuổi cho ra riêng, học hành có mua tiền học cho con rồi thiếu gì có chính phủ. Như vậy để biết – Không phải người Canada nào cũng thích đi mua nhà đâu . Cũng tuỳ người và suy nghĩ tính toán của mỗi người.

Hay một ví dụ khác:

Bạn mình người Hong Kong, sang đây từ những năm 1990. Hai vợ chồng tâm sự rằng hồi mới sang, họ đi thuê nhà mất 2 năm rồi mới quyết định mua nhà. Vì cả hai vợ chồng làm việc rất vất vả họ thấy trong 2 năm thuê nhà họ đã ném tiền thuê đó vào túi người chủ nhà để thay chủ nhà trả mortgage. Cuối cùng họ cũng mua được cái nhà. Hai vợ chồng sau hai năm có thêm 1 người con. Vì chủ nhà bán nhà có lời nhiều, nên 2 vợ chồng họ phải chuyển nhà vì một ngày đẹp trời chủ nhà thông báo: “Nhà sắp bán, dọn ra nhé”. Rồi con mới sinh 6 tháng vợ chồng con cái đèo bồng nhau tìm nhà và đóng gói chuyển nhà. Đúng là việc mua nhà hay thuê nhà có lợi hơn phụ thuộc nhiều vào thời điểm và hoàn cảnh mỗi gia đình.

Mình đã chọn phương án mua nhà khi tích góp được tiền. Mình nghĩ trong đầu chồng có thể chưa ai rước nhưng nhà phải có. Vì có ốm đau bệnh tật hay ra sao – nằm khóc, ngồi khóc cũng khóc trong nhà của mình. Tiền đi làm cực hàng tháng bỏ vào căn nhà như bỏ ống heo. Căn nhà đầu tiên của mình là một căn condo ở downtown Toronto. Nhờ nó mà mình an cư lập nghiệp và an tâm sinh sống tới ngày hôm nay. Mình vẫn còn giữ nó và thương vô cùng.

So sánh và ưu điểm/ khuyết điểm của Mua nhà và Thuê nhà trên quan điểm cá nhân của mình.

Ưu điểm thuê nhà.

Chúng ta không phải xài một món tiền lớn trả trước khi mua nhà. Mình chỉ trả số tiền nhỏ trong tiền lương. Không tốn chi phí hoặc ít tốn tiền các dịch vụ tiện ích (thông thường đi kèm với dịch vụ của chủ nhà) chủ nhà hay bao, có nhiều chủ nhà bao cả giặt sấy, điện nước, internet…

Ít trách nhiệm, không phải dọn dẹp, sửa sang, nâng cấp, cắt cỏ, xúc tuyết mỗi tuần / tháng năm. Chuyển nhà dễ dàng, thích đi khi nào thì báo trước rồi đi – luật bảo vệ người thuê nhà khá tốt. Nên buồn vui là chuyện của tui, tui không dọn ra như thế nào chủ nhà phải lại gặp nói chuyện. Thuê nhà cũng có giá trị của người thuê nhà.

Khuyết điểm thuê Nhà.

Phải trả tiền thuê nhà – có nghĩa là mình chung tay góp sức trả mortgage hộ chủ nhà. Nhà của chủ nhà hàng năm tăng giá / nếu có giảm giá theo thị trường thì họ vẫn cho người thuê tiếp đợi tăng giá họ muốn thì bán Giá tiền thuê nhà có thể tăng, có thể bị đuổi/ mời đi dù bạn vẫn còn nhu cầu ở vì họ phải bán nhà, hoặc có lý do chính đáng để bạn rời đi bất kì lúc nào . Không được quyền thay đổi, tân trang nhà theo ý mình. Có sao ở vậy.

Ưu điểm mua nhà.

Có nhà ở tự do, thích làm gì thì làm, hát hò, tiệc tùng, khóc lóc, buồn vui cũng chẳng ngại. Ai muốn đến đi hay gì phải hỏi phải thưa vì mình là chủ nhà. Mua nhà có thể xem là một khoản đầu tư khá an toàn về dài hạn, hàng năm giá nhà có nhỉnh lên xíu xíu, lịch sử cho thấy giá nhà Toronto và các vùng lân cận liên tục tăng chứ không có giảm. Nhất là mùa dịch này nó tăng điên cuồng. Có thể cho thuê để phụ chút vào một phần tiền mortgage hàng tháng.

Nói thêm cá nhân mình: mùa dịch này mình thấy rõ nhất bản thân mình. Nhờ mình kinh doanh bất động sản nên 6 cơ sở kinh doanh của mình bị đóng cửa hoàn toàn. Phải nói là No-income. Trời thương nhờ BDS giữa dịch mình bán luôn 1 căn nhà để dùng tiền đó dằn lưng, vừa có chút dư vì sống được qua mùa dịch. Mình chia sẻ thật lòng. Có ai biết được con Covid này sẽ có mặt và hại cả thế giới lao đao đâu đúng không?

Khuyết Điểm Mua Nhà.

Tốn nhiều tiền trả trước để mua nhà (10 – 35% down payment) và nuôi nhà. Tiền mortgage có thể tăng khi lãi suất tăng. Phải tự chăm sóc nhà mình rắc muối, cắt cỏ, xúc tuyết… Nếu mất job, không có job, mất khả năng lao động sẽ lao đao nguy cơ không trả được tiền nhà có thể dẫn đến mất nhà (ngân hàng thu nhà để trả số nợ bạn nợ ngân hàng).

Hàng năm sẽ tốn tiền sửa sang, nâng cấp nhà. Khi mua nhà sẽ phải mua thêm nội thất vì nội thất không đi kèm với giá bán nhà. Cân nhắc khi mua lại nội thất của chủ nhà cũ . Nếu hợp nhãn hợp túi tiền mới mua. Không thì tự mua cho tiết kiệm và theo sở thích hoặc túi tiền.

Tóm lại đây là chia sẻ cá nhân – sau khi đọc chia sẻ này. Cân nhắc kỹ dựa trên hoàn cảnh của riêng mình. Mình chúc các bạn có sự lựa chọn đúng đắn nhé .

Thân mến,

Bài viết của bạn Trang Lưu – Admin nhóm FB Nghiện Mua Nhà